Za početak, pokušaj da prevedeš reč adjuster?

Po Bensonu, insurance (osiguranje) adjuster je tzv. “havarijski komesar”. Moram da priznam da sebe nikad nisam doživljavao kao komesara tj. sve do momenta dok nisam pročitao Bensonovu definiciju adjuster-a ?. “Adjuster” (čita se adžaster) je riječ izvedena od glagola “adjust” koji znači regulisati, podesiti, prilagoditi. Independent (nezavisni) adjuster (moje zanimanje) je osoba koja predstavlja osiguravajuće kompanije kad dodje do zahtjeva za obeštećenjem prouzrokovanog štetom. Public Adjuster, s druge strane, je osoba koja predstavlja oštećenu stranu u zahtjevu za obeštećenje od osiguravajucih kompanija.

Pronašli smo sledeću definiciju na Intenetu: “Claims adjuster is a term used to describe someone who evaluates the damage caused to property or people when an insurance related accident occurs.” Pomozi nam sa tumačenjem i reci koliko se slažeš sa ovom definicijom i kako ti vidiš ulogu adjuster-a?

OK, nema problema. Evo ovako. Claims adjuster (claim znači zahtjev; u polju osiguranju misli se na zahtjev za obeštećenje od osiguravajucih kompanija) je termin kojim se opisuje neko ko procjenjuje štetu nastalu na materijalnim dobrima (nekretninama) ili ljudima u situaciji nezgoda u vezi sa osiguranjem). Ono sto treba spomenuti je da u Americi i u zemljama Evropske Unije, nijedna investicija ili svojina (stan, kuća, zgrada, itd) ne može  da se zamisli bez polise osiguranja koja će, kada dođe do štete, (ili prestanka rada firme prouzrokovane štetom) zaštiti investitora (vlasnika firme, zgrade, itd.) od finansijskog gubitka. Polisa osiguranja je ugovor koji obezbjedjuje osiguranu stranu da ih vrati u isti finansijski položaj u kojem su bili neposredno prije momenta štete (npr. od požara) pod uslovom da je šteta prouzrokovana rizicima (npr. požar, vjetar, grad. itd) navedenim u polisi.

Uloga adjustera je slijedeća:

• Otkrije sta je dovelo do štete; (u "sumnjivim" situacijima adjuster koristi usluge eksperata "Cause & Origin Expert" koji obave detaljnu istragu i pismeno izvještavaju adjustera o svim detaljima istrage i uzroka;

• Izvrši procjenu štete; u slucaju, zgrade ili fabrike oštećene od požara adjuster treba da procijeni šta je potrebno uraditi da bi se obavile sve popravke neophodne da se oštećena zgrada ili fabrika dovedu u predpožarno stanje. Naravno, procjena štete podrazumijeva i ono što najviše interesuje osiguravajuću kompaniju, a to je koliko će sve to da košta. U procjeni štete adjuster često angazuje inženjera (i arhitektu ako je potrebno) da mu dostave detaljtan plan popravke i monetarnu vrijednost.

• Detaljan pregled i tumacenje polise osiguranja. S obzirom da je polisa osiguranja ugovor koji je vrlo specifičan, treba provjeriti da li polisa pokriva osugiranu stranu od štete prouzrokovane npr. poplavom, koji su limiti i sublimiti pokrića itd. Npr. kad je šteta od poplave pokrivena od polise osiguranja, dok je limit polise npr. $50,000,000 (maksimum koji polisa isplaćuje), sublimit za štetu od poplave je $25,000,000 što znači da je to maksimum isplate polise za štetu od poplave (iako je steta od poplave npr. $35,000,000). Treba napomenuti da iako adjuster daje svoje mišljenje u vezi polise osiguranja i šta ona osigurava u određenom slučaju (ili ne osigurava), osiguravajuća kompanija je ta koja određuje da li je nešto osigurano ili ne.

• Odredjivanje konacne sume koja po misljenju adjustera treba da se isplati ostecenoj strani; adjuster u svom pisanom izvjestaju obrazlaze osiguravajucoj kompaniji detalje i rezon svoje procjene; osiguravajuca firma (pod uslovom da se slaze sa procjenom adjustera) autorizuje adjustera da ponudi spomenutu sumu ostecenoj strani kao konacnu isplatu vezanu za osiguranu stetu; nekada dolazi do pregovora zbog toga sto se ostecena strana ne slaze sa adjusterovom procjenom stete (novcana vrijednost ili detalji popravke). U tom slucaju adjuster pregovara sa ostecenom stranom i izvjestava osiguravajucoj kompaniji o sumi isplate koja bi zadovoljila ostecenu stranu. Ova «neslaganja» ponekad zavrsavaju na sudu (kao npr. slucaj vezan za 2 zgrade Svjetskog Trgovinskog Centra) gdje sud odredjuje sta je pokriveno od strane polise osiguranja (ako su neslaganja vezana za samu polisu) ili kolika treba da bude visina isplate.

Za koga, konačno adjuster “navija”?

Ovdje treba spomenuti da osigavajuca kompanija snosi troskove adjustera. Medjutim, adjuster ne navija za nikoga. Cak stavise, adjuster ne smije da navija ni za koga po zakonu. Adjuster je duzan da se ophodi fer I bez predrasuda iliti favorizovanje jedne ili druge strane. Nepostovanje ovih duznosti moze da dovede do gubitka licence, novcanih I zatvorskih kazni. Adjuster je placen za vrijeme provedeno radeci na nekom slucaju. Ne dobija ni vise ni manje para od osiguranja nezavisno od konance isplate zahtjeva za obestecenje. Public Adjuster je isplacen po procentu od sume isplacene od osiguranja.

Kako se postaje adjuster i koje osobine ili znanja je potrebno imati da bi bio dobar u tom poslu?

Adjusteri su ljudi sa raznim diplomama. Ima nas inzenjera, magistara, doktora nauka, itd. Mpr. Ja sam magistrirao nauke iz oblasti zastite I bezbjednosti zivotne sredine. Firma za koju radim ima 2-godisnju obuku za adjuster-a koja pomaze da koristimo znanje steceno na univerzitetu I drugim poslovima u svrhe uloge adjustera. Moja uza specijalnost su npr. procjene stete koje su vezani za zagadjenje zivotne sredine (izlivi nafte u vodu I zemljiste, eksplozije pogona hemijske industrije, itd.)

Znam da tvoj posao uključuje mnogo putovanja. Da li je to obavezno i predstavlja li ti problem?

U sferi komercijalnog osiguranja kojom se bavim, putovanja su obavezna. Ogranicenja nema mada su moja putovanja uglavnom vezana sa USA, Kanadu, Portoriko I Meksiko. Iako je osiguranje veoma prisutno na Zapadu, familija adjustera koja se bavi mutlimilionskom procjenom stete je prilicno mala. Zbog posjedovanja neophodne ekspertize, osiguravajuce kompanije cesto zahtjevaju usluge odredjenih adjustera nezavisno od geografskog polozaja ostecene strane. Takodje, adjusteri imaju svoje “account-e” tj. upisani su u polisu osiguranja tako da je unaprijed odredjeno ko ce biti adjuster u slucaju stete odnosno zahtjeva za obestecenje od osiguravajuce firme. Putovanja su takodje neophodna kada dodje do katastrofa velikih razmjera tipa uragana “Katrina” kada je steta toliko rasprostranjena da su uglavnom svi raspolozivi adjusteri prisutni na kriznom podrucju. S obzirom da volim da putujem, ta obaveza mi ne predstavlja nikakav problem. Naprotiv, putovanja u Majami, Los Andjeles, San Francisko, Havaje, vise dozivljavam kao zadovoljstvo, a ne kao obavezu. Naravno, proslogodisnji 4-mjesecni boravak u Luizijani, Misisipiju I Alabami prouzrokovan “Katrinom” je bio mnogo manje egzotican i prilicno izcrpljujuci.

Daj nam primer interesantnog slučaja na kojem si radio.

Jedan od svakako interesantnijih slucajeva moje dosadasnje karijere je vezan za prekid rada rudnika prouzrokovan eksplozijama metan gasa. Bio je to jedan od onih slucajeva koji je zbog neslaganja u vezi isplate zavrsio na sudu. Osim neslaganja u vezi isplate, ostecena strana nas je takodje optuzila (I tuzila) da smo “navijali” za osiguravajuce kompanije. Iako je njihova tuzba protiv nas po nasem misljenju bila potpuno bez osnova, bili smo duzni da se branimo I uspjesno odbranimo. Ostecena strana je zahtjevala $200,000,000 odstete. 15-og dana sudjenja uspesno smo pregovarali sa ostecenom stranom koja je prihvatila $50,000,000 I time je proces bio okoncan. Slucajevi vezani za uragan “Katrinu” su prica za sebe. Magnituda destrukcije izazvana uraganskim vjetrom I rezultirajucim talasima je nesto sto nismo imali prilike da vidimo do sada. To je cesto predstavljalo problem kada sam trebao da vrsim uvidjaj u vezi stete na nekim zgradama u Misisipiju. Zgrada jednostavno nije bilo. Samo su bili vidljivi ostaci temelja I poda prvog sprata koje sam nalazio uz pomoc GPS-a (koji mi je davao tacne koordinate zgrade po poznatoj adresi pa sam znao gdje da se zaustavim). Da bi vam bolje docarao pomenuti “pejsaz”, pogledajte par slika koje sam uslikao neposredno poslije uragana u Misisipiju:

Da li u funkcionisanju osiguranja na ovom prostoru prepoznaješ postojanje ljudi koji rade posao kojim se ti baviš?

Kod nas, koliko je meni poznato, nema independent adjustera (nezavisnih adjustera). Znaci, procjenu stete vrse osiguravajuce kuce direktno. Medjutim, treba spomenuti da je kod nas osiguranje prilicno nerazvijeno (sem automobilskog osiguranja). Npr. u Americi su osigurane skoro sve kuce, stanovi, firme, itd. Ne biti osiguran u Americi se smatra ludoscu zbog toga sto za relativno malu premiju osiguravas sebe od moguceg katastrofalnog materijalnog gubitka. Kod nas nazalost nije tako. Da bi se stvari promijenile, osiguravajuce kuce, banke I slicne ustanove treba da povrate povjerenje gradjana tako da ljudi shvate da se radi o fer ugovoru, a ne o nekoj piramidnoj prevari iliti slicnom. Problem takodje stvara niska kupovna moc gradjana koji osiguranje svakako (I razumljivo) ne shvataju za nesto neophodno. Ipak, mala kupovna moc I losa finansijska situacija je mozda I razlog vise da covjek adekvatno osigura svoju imovinu jer bi gubitak bio nenadokadiv bez pomoci drzave koja nije zagarantovana.

Ako ne postoje, da li bi trebali da postoje?

Adjusteri bi apsolutno trebali da postoje jer bi tako ulivali vece povjerenje u osiguravajuce kuce I podstakli potrosace za kupovinom osiguranja I obezbjedjenjem svoje investicije, stana, kuce, firme.

Za kraj. Da li si posetio www.eNekretnine.com i kakvi su ti utisci?

Redovno posjecujem eNekretnine jer razmisljam o kupovini stana kod nas. Potrebna za ovakvim sajtom je velika za sve zainteresovane za kupoprodaju nektrenina. Sajt je uradjen vrlo profesionalno I moze da parira bilo kom slicnom sajtu u Americi. Licno mi se dopada sto je vas sajt jednostavan za koristenje I dobro organizovan.